浅谈股份制上市银行发展策略并探索差异化发展道路

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自从国际金融危机以来,全都有商业银行都要积极探索差异化发展道路,并通过差异化经营来培养竞争对手,近期中国银行业整体受到经济增速放缓、金融脱媒加速、监管政策趋严、互联网金融挑战等多重因素影响,业绩增速普遍呈放缓态势。为应对挑战,作为我国银行业活力的每段,各股份制上市银行纷纷加大了业务内控 调整力度和公司治理改革步伐,通过加快转变经营模式和盈利模式来形成差异化比较竞争优势、打造当事人的核心竞争力。

从贷款内控 来看,2013年所有上市银行的公司贷款占比均呈明显下降趋势,其中4家股份制上市银行的公司贷款占比仍然高于70%,的达到82%;其余4家上市股份制银行这俩 数字均低于70%,招商、民生、平安银行这俩 数字都要50%上下,均地处历史水平,表现为突出的民生银行公司贷款首度破“6”,达到59.42%。在上市股份制银行中,公司贷款占比者间差距超过20%。

从同业业务来看,随着同业业务监管力度的加大,股份制商业银行普遍并且并且刚开始 收缩买入返售业务。2013年年报数据显示,8家上市股份制银行买入返售资产规模总体维持20.44%的小幅增长,但可能经常出现明显的差异化特点。从否认的数据分析看,除原来 买入返售基数较低的中信银行和招商银行增幅比较高、分别达到350%和198.14%外,其余6家上市银行买入返售增速均呈放缓趋势,浦发银行、兴业银行呈低增长,民生银行和光大银行甚至经常出现负增长。但与此一块儿,各家银行同业应收款项类资产投资经常出现大幅上升,8家股份制上市银行应收款项类投资总规模为1.840万 亿元,同比增长率超过157.8%,其中招商银行应收款项类投资规模同比增长650.63%,达到2354亿,中信银行、浦发银行和兴业银行应收款项类投资规模增长也都加快速度,分别达到431%、222%、195%,民生银行和华夏银行该类投资规模基数较低,分别为378亿元和115亿元。

从整个收入内控 来看,为了抵御利率市场化的冲击和来自互联网金融等内控 竞争的挑战,2013年,上市股份制银行继续加大发展后面 业务的力度,净利息收入占比呈下降趋势、净非利息收入呈上升趋势。其中招商银行和民生银行的净利息收入占比分别下降为74.59%和71.65%,而浦发银行和华夏银行的这俩 数字依然高达85.16%和86.02%,之间相差15%。相应地,招商银行与民生银行非利息收入占比已分别达到25%和28%以上,而浦发银行与华夏银行这俩 数字分别为14.84%和13.98%。很明显,上市股份制银行的收入内控 已呈现出明显的差异化发展。

从手续费及佣金收入内控 来看,呈现另2个明显特点:一是银行卡、代理、国际国内结算等三大传统领域的业务收入依然占主导地位,而且 普遍保持稳定增长,市场排位格局基本稳定,依然是民生银行和招商银行遥遥领先。二是在咨询顾问、担保承诺、理财产品、资产托管、投行及信托、融资租赁等新兴业务方面呈现出各领风骚的差异化特点,如在担保承诺方面,民生银行、招商银行和浦发银行比较领先;咨询顾问方面兴业银行和化信银行明显领先,理财产品方面中信银行和光大银行比较领先;资产托管方面民生银行和招商银行遥遥领先;融资租赁业务方面,民生银行和兴业银行地处领先;投行服务方面浦发银行一枝独秀;信托业务方面兴业银行一枝独秀。总体而言民生银行、招商银行、兴业银行地处后面 业务快速发展的前三甲,而民生银行和招商银行地处全面领先地位。

从条线利润格局来看,已否认条线利润的招商银行、中信银行、民生银行和光大银行等4家银行公司条线利润较2012年均呈明显下降趋势,而零售银行条线和金融市场利润占比较2012年均呈明显上升趋势。

从条线利润变化来看,民生银行公司条线利润占比在2013年已降为49%,而招商银行公司利润占比为73.17%;招商银行零售条线利润占比达到33.88%,而中信银行零售条线利润占比仅为3.3%;中信银行金融市场板块利润占比已达到23.5%,而光大银行的这俩 数字为7.88%。

从三大条线的利润内控 均衡性来看,民生银行公司、零售、金融市场利润占比分别为49.01%、27.3%和18.4%,在所有银行中业务内控 的均衡性。

从否认区域利润数字的招商银行、中信银行和光大银行的区域盈利清况 来看,3家银行在长三角地区利润占比较2012年均大幅下降,分别由2012年的24%、19.8%、17.83%下降为2013年的19%、9.3%和8.4%,中信银行和光大银行在长三角地区利润占比下降幅度达40%-50%。

3家银行在珠三角地区的利润占比呈现出不同的变化,中信银行在珠三角地区的利润占比由2012年的10%上升到2013年的13.2%,而招商银行和光大银行则经常出现下降,分别由2012年的21%、12.94%下降为2013年的20%和12.11%。

3家银行在环渤海地区的利润占比都略微下降,分别由2012年的20%、23.6%和20.08%下降为2013年的19%、21.8%和19.68%,中信银行和光大银行在东北地区利润占比也呈下降趋势。3家银行在西北地区的利润占比都呈上升趋势,一块儿总行所在地区利润占比呈大幅上升趋势。

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